Las instituciones financieras deben estar a la vanguardia en los procesos diarios junto con tecnología que ayude a simplificar y agilizar las funciones clave de los departamentos que organizan las operaciones que involucren dinero y que ofrezca seguridad digital de los datos de proveedores, clientes e internos, por ello Saccsa se ha desempeñado en crear soluciones digitales para el manejo financiero de cualquier organización, negocio y empresa como crear tecnología que pueda calcular automáticamente la capacidad financiera de cada institución como, por ejemplo, el ICAP.

Importancia de conocer índices y disposiciones oficiales

 La solidez de las instituciones financieras están basados en una adecuada administración del riesgo

El cómputo de datos junto con la administración del nivel de capitalización son actividades fundamentales que tienen las Unidades de Administración Integral de Riesgos en las instituciones financieras, ya que permiten controlar la solvencia de las dichas entidades a través de su capital, cumpliendo lo establecido en las disposiciones aplicables por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, por ello buscar la solución para conocer los índices, métricas y más datos necesarios para cumplir con dichas disposiciones es completamente medular para el buen funcionamiento de cualquier entidad financiera.

¿Qué es el Índice de Capitalización?

El índice de capitalización, Cap Rate en inglés o el capital neto sobre activos sujetos a riesgo total, es un indicador que mensualmente pide como requisito la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) calcular para evaluar si las instituciones financieras están suficientemente capitalizadas para enfrentar escenarios de pérdidas no esperadas.

El Índice de Capitalización (ICAP)  representa la fortaleza financiera de una institución para soportar pérdidas repentinas por los riesgos en los que incurre al mover el capital que previamente ha sido ingresado por el usuario en diversas formas como:

  • Ahorro
  • Inversión
  • Depósito
  • Crédito

A partir del nivel de capitalización, la CNBV clasifica a las instituciones de banca múltiple en cinco categorías, lo que le permite establecer de manera oportuna medidas preventivas y correctivas con relación a potenciales problemas de solvencia en estas entidades financieras.

Niveles otorgados por el ICAP de cada institución financiera

En cuanto a las categorías por ICAP otorgado por los institutos que rigen se encuentran 5 diferentes niveles. En el nivel I se encuentran las instituciones que cumplen con el índice de capitalización requerido, del nivel II en adelante,  las instituciones son sancionadas por no cumplir con la ley como el no poder otorgar nuevos créditos, suspender nuevas actividades financieras, abstención de convenios así como presentar planes de trabajo para tener el nivel mínimo requerido. Entre mejor esté clasificada la institución la CNBV, mejores estándares tendrá para otorgar productos a sus clientes y no ser amonestado por la autoridad bancaria

Saccsa propone una solución integral para el manejo y cálculo exacto de el ICAP permite a la Institución financiera calcular el Índice de Capitalización en cualquier momento que sea requerido, midiendo el impacto o beneficio de las operaciones que requiera realizar la institución

¿Cuánto porcentaje necesita una institución para ser bien evaluada por la CNBV?

En México la regla básica para las instituciones financieras es que el Índice de Capitalización mínimo sea de 8.0%; sin embargo, debido a restricciones establecidas en el cálculo de capital neto, las entidades para mantenerse sin ningún tipo de medida correctiva, deben cumplir con un nivel mínimo de 10.5%.

Mejor solución para calcular ICAP

En Saccsa Desarrollo de Software entendemos la necesidades de nuestros clientes, es por ello que desarrollamos una herramienta que calcula y da a conocer los impactos en el Índice de Capitalización (ICAP) ante escenarios que se requieran medir, por ejemplo:

  • Incumplimientos en las Carteras de Créditos.
  • Nuevas operaciones que se necesite realizar a corto plazo.
  • Cambios y manejo de presupuestos.
  • Escenarios solicitados por la CNBV y Banxico mensualmente o debido alguna situación especial.
  • Escenarios propuestos por la Dirección General de la institución.

Solución para cálculo de Índice de Capitalización

Nuestra solución permite a la Institución financiera calcular el Índice de Capitalización en cualquier momento que sea requerido, midiendo el impacto o beneficio de las operaciones que requiera realizar la institución y facilitar reportes, estadísticas y más datos que son necesarios para el cabal seguimiento de las reglas financieras del país.

Las soluciones financieras digitales desarrolladas por Saccsa tiene la flexibilidad y la amplitud de la funcionalidad para administrar requisitos tanto sencillos como complejos que incluyen el seguimiento de efectivo, administración de cuentas bancarias, procesamiento de pagos, cambio de divisas, cálculo de capitalización, gestión de deudas e inversiones, así como contabilidad, cumplimiento e informes con total conectividad al ecosistema de tesorería y departamentos financieros.

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